Zelf begrafenis betalen loont

Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) houdt bijna 50 procent van de Nederlanders geld achter de hand voor het geval magere Hein aan de deur staat. Dit in de vorm van een natura-verzekering, een koopsomstorting bij een uitvaartverzekeraar of een overlijdensverzekering.

Fijn nieuws voor deze lucratieve branche is dat er ieder jaar meer mensen sterven. Afgelopen jaar overleden zo'n 145000 Nederlanders. In de jaren daarvoor lag dat aantal enkele duizenden lager. In het jaar 2040 wordt voorspeld dat er jaarlijks rond 240000 overledenen zullen zijn. Al die doden zullen op een respectvolle wijze uitgezwaaid dienen te worden, en dat kost momenteel op traditionele wijze (een 'gewone' begrafenis) ongeveer zevenduizend gulden. Die kosten worden voor het grootste gedeelte gedragen door één van de ongeveer zevenhonderd uitvaartverenigingen en -verzekeringen die in ons land actief zijn. Soms telt zo'n vereniging maar enkele duizenden leden, maar de meeste mensen zijn verzekerd bij een handjevol grotere maatschappijen waaronder uitvaartverzekeraars Dela of Monuta.

Hoe ouder men is als men lid wordt van Dela hoe meer men betaalt. Wordt een 40-jarige lid dan bedraagt de premie tot aan de dood 9,50 gulden per maand voor een standaard natura-uitvaart, zonder 'toeters en bellen'. Iemand van 27 betaalt 7,15 gulden maandelijkse premie. Wilt u extra's zoals een grafsteen of een koffietafel dan kunt u een extra verzekering afsluiten.

U kunt er ook voor kiezen om in plaats van een maandelijkse premie te betalen, een koopsom af te sluiten. Voor vrouwen is dit aan te raden. Aangezien zij, statistisch gezien, langer leven zijn zij ongeveer vijf procent goedkoper uit. Bij uitvaartverzekeraar Monuta ligt de premie aanzienlijk hoger, maar volgens de gegevens van Monuta krijgt de klant daar ook meer voor; bij Monuta zijn de kosten van een doorsnee-uitvaart in ieder geval hoger becijferd.

Het vervelende van een natura-uitvaartverzekering is dat u een standaard uitvaart ontvangt, waar weinig rekening wordt gehouden met persoonlijke wensen. Dit terwijl juist de afgelopen jaren de wens naar een persoonlijke uitvaart groeiende is. Niet alleen mediafiguren als kunstenaar Peter Giele die per boot naar zijn laatste rustplaats werd gebracht of Manfred Langer, eigenaar van discotheek iT die en rose werd begraven, maar ook 'gewone mensen' als Lida Evers en Henk van Iepenburg, die boeren op biologische dynamische wijze en in schone grond in de achtertuin begraven willen worden, wensen een uitvaart met een individueel tintje. Mits de begrafenis voldoet aan de normen van de Wet op de Lijkbezorging mag en kan dat ook allemaal.

De meeste mensen kiezen echter niet voor begraven in de achtertuin, maar voor een eigen graf op een begraafplaats, want een huurgraf wordt vaak al na tien jaar geruimd. De prijzen voor een eigen graf variëren al naar gelang de stad tussen 900 (platteland) en 3500 (randstad) gulden.

Wat krijgt u nu als uitvaartverzekerde voor al die jaren premie betalen? De uitvaartverzekering geeft recht op een uitkering bij het overlijden van uzelf, uw partner of een familielid. Deze verzekeringen zijn ook tot een bepaald bedrag vrijgesteld. Ook verzekeringen die bij overlijden geen kapitaal uitkeren, maar de uitvaart van de overledene in natura verzorgen, vallen onder deze regeling. Tijdens de looptijd is de uitvaartverzekering tot een verzekerd kapitaal van 12579 gulden (of 5708 euro) vrijgesteld. De kapitaaluitkering is vervolgens onbelast. Als het verzekerde bedrag die grens overschrijdt, valt het gehele bedrag onder de vermogensrendementsheffing.

Qua investering is zo'n uitvaartverzekering niet al te rendabel. Sommigen beweren zelfs dat u eigenlijk helemaal geen uitvaartverzekering nodig heeft, maar dat u uw geld beter kunt beleggen in een fonds of zelfs gewoon op een spaarrekening laten staan. Qua rendement bent u dan beter uit, want zelfs met een schamele 4,5 procent rente en het feit dat het opgebouwde vermogen in box 3 wordt belast met 1,2 procent vermogensrendementsheffing, zult u aan het eind van de rit meer overhouden. Het nadeel is wel dat u dan alles zelf moet regelen. Aangezien dit u tevens de gelegenheid geeft om een heel persoonlijke uitvaart te regelen, kan voor sommigen dit 'nadeel' wel eens heel positief uitvallen.