Het voorstel van De Nederlandsche Bank (DNB) om hypotheken te beperken tot maximaal 90 procent van de waarde van een huis, jaagt een grote groep mensen weg van de markt voor koopwoningen.

Dat is in strijd met het regeringsbeleid om het bezit van een eigen woning te stimuleren.

Dat stelt Karel Schiffer, directeur van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De afgelopen twee jaar had ongeveer 70 procent van de huishoudens die met garantie hun woning financierde, een hypotheek hoger dan 90 procent. Met name jonge starters konden zo aan een koophuis komen.

Dat is volgens Schiffer voorbij als de regels voor hypotheken verder worden aangescherpt. Afgelopen zomer ging de maximale hypotheeksom al omlaag naar 106 procent van de huiswaarde. Maar De Nederlandsche Bank (DNB) liet onlangs weten dat nog te hoog te vinden en terug te willen naar 90 procent, een grens die volgens  de bank internationaal veel gebruikelijker is. DNB maakt zich grote zorgen over de hoge Nederlandse hypotheekschuld die huizenbezitters en banken kwetsbaar maakt voor economische tegenwind.

Met een limiet van 90 procent, wordt echter een koopwoning onbereikbaar voor met name jonge starters. Met een gemiddelde starterswoning van 175.000 euro moeten zij, inclusief kosten koper, ruim 30.000 euro eigen geld meebrengen. "Dat is ongeveer een jaarsalaris voor die groep. Dat is onhaalbaar."

Schiffer vindt dat DNB  teveel met een macroblik kijkt. "Met 90 procent als grens, verklein je de risico's. Dat is waar. Maar een andere doelstelling is: zorgen dat mensen kunnen wonen. Al decennialang wil men in Nederland het bezit van een huis stimuleren. Dit kabinet wil bovendien dat mensen makkelijker hun huurwoning kunnen kopen. Dat beleid schaf je af als je de risico's zo sterk wil terugbrengen."

Die risico's zijn niet zo groot,  stelt de NHG. Een miljoen huishoudens heeft een hypotheek met garantie. Dat kan voor een huis onder de 350.000 euro. Met de garantie is de rente iets lager en bij gedwongen verkoop worden eventuele verliezen uit de NHG vergoed. Dat laatste is het afgelopen jaar 2000 keer gebeurd. "En dat in een crisisjaar", constateert Schiffer. "Dat risico valt reuze mee."

Schiffer begrijpt desondanks de zorgen van DNB wel. "Als je de hypotheekschuld verder wilt beperken kies dan voor een grens van 100 procent. Maar maak die voor specifieke doelgroepen, de jonge starters, hoger. Anders kunnen zij geen huis meer kopen en voert Nederland het eigen woningbeleid niet uit."