Pensioen janboel

Er gaat bijna geen week voorbij of de pensioenwereld is in rep en roer.

Zo heeft het kabinet onlangs besloten om de collectieve mogelijkheden om fiscaal vriendelijk voor het 65ste jaar te stoppen, af te schaffen omdat sociale partners niet voor 1 mei met een gezamenlijk standpunt zijn gekomen. Wie nu vervroegd met pensioen wil, moet daar zelf voor sparen met het levensloopverlof. Schrale troost: u bent niet de enige die geen flauw idee (meer) heeft hoe uw oudedagsvoorziening eruitziet. Uit onderzoek blijkt dat 9 van de 10 Nederlanders dat niet weten. Voor zo'n belangrijke voorziening waarvoor we gemiddeld één dag per vijfdaagse week werken, is dat vreemd. Wie het spoor totaal bijster is, kan aanhouden dat de Nederlandse (en Europese) pensioenen al jaren onder druk staan door vergrijzing, vertraging van de economie en inflatie.

De afgelopen jaren is veel nieuwe wet-en regelgeving verschenen. In 2004 de Pensioenwet en in 2005 en 2006 volgen nog wetswijzigingen die vrijwel steeds een sterkere verschraling en/of flexibilisering inhouden. Neem het pensioensysteem. Vroeger hadden de meeste Nederlandse werknemers een eindloonregeling waarbij bij een ononderbroken deelname van 40 jaar, 70 % van het laatstverdiende salaris werd opbouwd inclusief AOW. De grootste pensioenverzekeraars, PGGM (zorg en welzijn) en ABP (overheid en onderwijs), zijn 1 januari 2004 overgestapt van eindloon-naar middelloonregeling. Hierbij is het uiteindelijke ouderdomspensioen gelijk aan 1,75 % van het totaal van het gemiddelde loon (inclusief AOW) over de jaren. Dit leidt tot een fors lager pensioenresultaat dan de eindloonregeling. De 70-procents norm is voor de meeste werknemers bijna fictie geworden. Die wordt niet alleen onhaalbaar als de pensioenuitvoerder naar een ander systeem overstapt, maar ook als u niet 40 jaar bij dezelfde werkgever blijft, als een te lage pensioengrondslag of een te hoge franchise wordt gebruikt. Ingrijpende veranderingen hebben van het Nederlandse pensioen een janboel gemaakt. Verzekeraars doen weinig moeite om de premiebetaler te informeren: transparante pensioenoverzichten worden vrijwel niet verstrekt. De grote rol van kosten blijkt bijvoorbeeld pas als u na enkele jaren stopt en er van uw ingelegde kapitaal vrijwel niets over is. Ook rendementen zijn vaak onduidelijk. Let goed op een gegarandeerd rendement. Aan (hoge) prognose rendementen kunnen geen rechten ontleend worden. Onbekend is vaak dat trouwen, kinderen krijgen, een nieuwe baan of werken in het buitenland gevolgen hebben voor het pensioen. Er wordt nog te weinig rekening gehouden met de keuzemogelijkheden die pensioenregelingen in toenemende mate bieden, het wegvallen van de AOW-toeslag voor jongere partners en het wettelijk recht van pensioenverevening bij echtscheiding. Meer informatie over pensioen:

www.pensioenkijker.nl en de belastingdienst. Over levensloopregeling (N.B. men onderhandelt nog over een exacte invulling): www.minszw.nl. Na vele klachten over het gebrek aan duidelijke pensioeninformatie komt ook de Consumentenbond in actie. De Bond wil dat pensioenuitvoerders uiterlijk januari 2006 een eenduidige overzicht naar premiebetalers moeten kunnen sturen en dat die datum in de nieuwe Pensioenwet wordt opgenomen.