’Hogere uitkering korter levende gerechtvaardigd’

Een verzekeraar biedt een lijfrentepolis aan die verstokte rokers een hogere opbrengst biedt, omdat ze korter leven. Krijgen we straks ook een lijfrentepolis voor diabetici?

De lijfrentepolis voor de chonisch zieke is er al. Verzekeraar Conservatrix brengt een lijfrentepolis op de markt voor klanten met aandoeningen die leiden tot een kortere levensverwachting. „We zijn vorig jaar met de lijfrente-op-maatverzekering begonnen”, zegt woordvoerder Niels Bokkers. „We vinden het gerechtvaardigd dat mensen die vanwege hun ziekte gemiddeld eerder overlijden, een hogere uitkering krijgen. De hoogte wordt per geval bepaald.”

Verzekeraars zijn rekenmeesters, zegt het Verbond van Verzekeraars. Als zij brood zien in een polis voor rokers, dan komt die er ook. „Als mensen met blauwe ogen gemiddeld vier jaar korter leven, dan kun je voor die groep ook een product op de markt brengen. Voor risicogroepen zijn er vaker verzekeringsvormen ontwikkeld”, zegt Jan-Willem Wits van het verbond. Hij wijst op de speciale lijfrentepolis voor hiv-patiënten die jaren geleden op de markt kwam. Destijds hadden hiv-patiënten nog een veel lagere levensverwachting.

Er zit een ethisch kantje aan de polissen voor specifieke doelgroepen. Er is ooit onder verzekeraars een discussie gevoerd over het verschil tussen vrouwen en mannen in het verkeer. Vrouwelijke bestuurders veroorzaken ’significant’ minder ongelukken, omdat ze veiliger rijden. Wits: „De vraag rees of je voor vrouwen niet een goedkopere motorrijtuigenverzekering moest ontwikkelen. Dat is niet gebeurd, om discriminatie tussen mannen en vrouwen te vermijden.”

De lijfrentepolis voor rokers gaat eigenlijk in tegen de maatschappelijke tendens om verzekerden te prikkelen tot gezonder leven, zegt Wits. „De prikkel dat mensen gerust kunnen blijven roken, ligt niet voor de hand. Maar het is een vrije markt; het staat verzekeraars vrij polissen te ontwikkelen. Het is wel de vraag of we dit willen: mensen stimuleren om te blijven roken.”

Volgens de bedenker van de rokerspolis, directeur Hans Brandwijk van Paerel Leven in Lelystad, is het een misvatting dat zijn klanten moeten blijven roken gedurende de looptijd van de verzekering. „Ze mogen wat mij betreft op dag 2 stoppen. Wij willen alleen dat ze ten minste vijf jaar voor aanvang van de verzekering hebben gerookt en dat controleren we ook. Daarna is er nooit meer controle.” De verzekering kan hogere bedragen uitkeren omdat rokers gemiddeld jaren korter leven, ook al zijn ze gestopt.

„Wij belonen dus geen slecht gedrag. Het is domweg een gegeven dat veel mensen roken en vaak langdurig. Die schade is niet in z’n geheel terug te draaien, ook niet als iemand stopt met roken.” Brandwijk richt zich vooral op de 55- tot 70-jarigen, die vaak een leven lang hebben gerookt.