opinie De hypotheekrenteaftrek staat ter discussie, net als de sociale zekerheid. Ze moeten nodig hervormd worden. Wat te weinig gebeurt, is beide met elkaar in verband brengen.

Dat kan door de hypotheekrenteaftrek zo aan te passen dat een hypotheek meer zekerheid biedt in tijden van werkloosheid. In onzekere tijden zullen mensen dan eerder een huis kopen in plaats van omgekeerd.

Dit klinkt te mooi om waar te zijn, maar het kan. Neem het voorstel van de Rabobank om alleen nog annuïteitenhypotheken te verstrekken. Een mooi voorstel. Combineer dit met een stukje sociale zekerheid. In plaats van een maximale duur van 30 jaar krijgt de hypotheek een duur van 25 jaar. Maar we regelen dat je bij werkloosheid de aflossing maximaal vijf jaar mag uitstellen. Ben je dus een jaar werkloos, dan wordt de looptijd 26 jaar in plaats van 25.

Wie met deze constructie een hypotheek sluit van 200.000 euro tegen 5 procent rente, betaalt 25 jaar lang bruto 1156 euro per maand. Stel, hij of zij wordt na twee jaar werkloos. In dit jaar hoeft alleen de rente betaald te worden. Die is dan netto (bij 40 procent belastingaftrek) 468 euro per maand. De aflossing, 375 euro per maand, wordt uitgesteld. De betalingen dalen van 843 euro per maand naar 468 euro. Na een jaar is er een nieuwe baan gevonden, en gaat het aflossen weer verder. Alleen doet hij of zij er nu in totaal 26 jaar over in plaats van 25.

Op deze manier kan een hypotheek helpen om door een financieel moeilijke periode heen te komen. Gunstig voor iedereen: de koper, de overheid en de bank. Wie geluk heeft in het leven en nooit werkloos raakt, is 5 jaar eerder van de hypotheek af. Die kan dan een stapje terugdoen. Rechtvaardigheid.